*

DNB staat positief tegenover innovatie, maar waarschuwt voor de risico’s

Innovatie in betaalsectorHoewel innovaties kunnen zorgen voor betere producten en diensten in de financiële sector, is het volgens De Nederlandsche Bank ook belangrijk om stil te staan bij de risico’s die innovaties met zich meedragen. Vooral de snelheid waarmee innovaties worden doorgevoerd, kunnen ervoor zorgen dat de continuïteit van bestaande partijen in gevaar komt. Dat staat in het halfjaarlijkse Overzicht Financiële Stabiliteit (OFS) dat recentelijk is gepubliceerd.

Het rapport beschrijft systeemrisico’s die groepen instellingen of hele sectoren kunnen raken en het Nederlandse financiële stelsel en uiteindelijk ook de reële economie kunnen ontwrichten. Het OFS bevat geen voorspellingen, maar analyseert scenario’s. DNB waakt namelijk over de financiële stabiliteit in Nederland, dat is een taak die in de Bankwet is verankerd. Het vroegtijdig opsporen van systeemrisico’s is een belangrijk onderdeel van DNB’s financiële stabiliteitstaak. Lees meer

Internetfraude schreeuwt om Europese wetgeving

meldpunt_internetoplichting_Het is een onmogelijke opgave om een cijfer te hangen aan de totale kosten van fraude in e-commerce. Op basis van onderzoek onder consumenten becijferde het Engelse Office of National Statistics (de Britse tegenhanger van het Centraal Bureau voor de Statistiek) onlangs dat er jaarlijks zo’n 5,1 miljoen gevallen van internetfraude plaatsvinden in het Verenigd Koninkrijk. Dit is aanzienlijk hoger dan het officiële cijfer van de Engelse politie; blijkbaar worden lang niet alle gevallen van fraude gemeld.

In Nederland is dat niet anders. Dat is ook niet vreemd, want internetfraude is geen lokaal probleem. Maar het wordt wel zo gezien door de wetgevende instanties en precies daar zit het grote probleem. Lees meer

In de media: Golf aan nieuwe opties in mobiele betaalwereld

apple playNieuws over mobiel betaalverkeer volgt elkaar de laatste weken in rap tempo op. Zo meldt RetailNews (31 maart) dat Android Pay na een succesvolle start in Amerika ook wordt uitgerold in Groot-Brittanië, terwijl concurrent Apple Pay in december beschikbaar moet zijn voor webwinkels en kassasystemen die zijn uitgerust met Near Field Communication (NFC)-chip. Zij krijgen volgens The Information (28 maart) concurrentie van Facebook, dat zich via de eigen Messenger-applicatie ook zou richten op mobiele in store betalingen.

De ontwikkelingen op de betaalmarkt lijken flink op stoom te raken. Uit een internationaal onderzoek van RetailMeNot (31 maart) blijkt bijvoorbeeld dat het mobiele shoppen enorm aan populariteit wint. Was in Nederland de gemiddelde omzet per mobiele shopper in 2014 nog 220,77 euro, dit jaar is dat gemiddeld 524,82 euro. Maar er zijn nog grote slagen te maken. Zo is nog lang niet iedere (web)winkel klaar voor de toepassingen van onder meer Apple en Android. De genoemde NFC-chip, die contactloos betalen mogelijk maakt, is in veel winkels nog niet aanwezig. En de nieuwe betaalmogelijkheden zijn, in veel gevallen, nog niet geïntegreerd in webshops. Lees meer

Mobile peer-to-peer payments: betalen met een tweet, snap of messenger-bericht

Facebook betalenPay with a tweet’ was ooit een beproefde manier om iets te promoten. Het product of de download was gratis, als je wel even eerst een linkje deelde op Twitter. Inmiddels lijkt het idee een stille dood te zijn gestorven. Wat weinigen weten, is dat je ook daadwerkelijk kunt betalen met een tweet. Dat geldt trouwens ook voor een berichtje in Facebook Messenger of een Snappchatje.

Deze vorm wordt ook wel ‘mobile peer-to-peer‘-betalen (p2p) genoemd. Het betekent dat je direct geld naar een ander kunt overmaken, zonder dat je in de internetbankieren-app van je bank hoeft in te loggen. Het kan met een tweet, smsje of berichtje; zolang je bankrekening of creditcard maar is gekoppeld aan het achterliggende systeem.

Lees meer

Afrekenen met een selfie; biometrisch betalen wordt officieel

biometrisch betalenWachtwoorden zijn niet meer nodig, je hebt genoeg aan je lichaam om te kunnen betalen. Het klinkt misschien als toekomstmuziek, maar wordt waarschijnlijk snel realiteit. Diverse marktpartijen onderzoeken de mogelijkheden van biometrisch betalen. De mogelijkheden van biometrisch betalen beschreven we al eind 2014 op deze blog, maar nu lijkt het echt van de grond te komen. Is dit de toekomst van betalen?

Biometrische betalen is mogelijk omdat een digitale check gebruikers identificeert op basis van unieke lichamelijke kenmerken zoals de vingerafdruk of het gezicht. Als het aan MasterCard ligt, kunnen online betalingen eind volgend jaar in grote delen van Europa zo worden verricht. Dat is de uitkomst van een onderzoek van zes maanden met 750 kaarthouders van ABN AMRO Bank. Deze proefpersonen hadden de beschikking over een geschikte smartphone en bijbehorende app, waardoor ze geen wachtwoord meer in hoefden te voeren. Op basis van de testresultaten stelt MasterCard dat negen op de tien deelnemers bereid zijn om hun wachtwoorden definitief in te ruilen voor biometrische authenticatie. Lees meer

Het einde van contant geld is nog lang niet in zicht

oleksiy090600014Nadenken over de toekomst van contant, dat is vaak voer voor complotdenkers. Zo zou de overheid gebaat zijn bij het afschaffen van contant geld, omdat alle financiën digitaal inzichtelijk zijn en iedereen dus nog beter te controleren valt. Maar ook de banken zouden machtiger worden; al het geld staat immers op de bank. In theorie zou een situatie kunnen ontstaan waarbij negatieve rente wordt berekend. In dat geval kiest nu bijna de helft van het aantal consumenten voor een oude sok, zo blijkt uit onderzoek.

Natuurlijk zitten er voor- en nadelen aan het verdwijnen van contant geld, maar de doemdenkers hoeven niet bang te zijn dat dit in de nabije toekomst gebeurt. Wat is die toekomst dan wel? Lees meer

Digitalisering zorgt voor veel veranderingen in 2015

Digitaal betalenHet einde van het jaar komt in zicht en dat is een mooi moment om terug te blikken op 2015. Want hoewel de financiële sector het nog niet altijd gemakkelijk had, zijn er ook veel nieuwe en interessante ontwikkelingen die we in de gaten houden. We gaan in 2016 daarom ook gewoon op deze voet verder om deze ontwikkelingen binnen te sector te beschrijven.

Wanneer we kijken naar de  blog in het afgelopen jaar, zien we dat er over uiteenlopende onderwerpen is geschreven; van contactloos betalen, tot business continuity, wet- en regelgeving zoals PSD2, het e-ID en nieuwe betaalmethoden. De gemene deler van bijna alle blogs is verandering door digitalisering. Lees meer

Mijlpaal contactloos betalen komt verrassend snel

contactloos betalenDe mijlpaal is sneller gehaald dan werd verwacht: de 100 miljoenste contactloze betaling vond al plaats op 14 november. Volgens Betaalvereniging Nederland nam het aantal contactloze betalingen in de afgelopen maanden explosief toe. Zo explosief zelfs, dat directeur Piet Mallekoote stelde dat ze niet hadden verwacht dit aantal zo snel te bereiken. Waarom is het contactloos betalen zo snel gegroeid?

Contactloos betalen is de manier van betalen door een betaalpas of mobiele telefoon kort tegen een betaalautomaat te houden. Deze manier van betalen werd in 2014 geïntroduceerd en is vooral populair voor betalingen tot 25 euro. “Meer dan 90 procent van de contactloze betalingen is voor een bedrag van 25 euro of minder”, stelt de Betaalvereniging in het persbericht. Dat is ook niet vreemd, want voor bedragen tot 25 euro hoef je bij contactloos betalen geen pincode in te toetsen. Lees meer

Met business continuity flexibel kunnen inspelen op veranderende omstandigheden

Peter Wonder“Mijn keelpijn van nu kan betekenen dat ik morgen ziek ben, daar zit een redelijke mate van zekerheid in. Ik kan me actief voorbereiden door alvast mijn eerste afspraak morgenvroeg te schrappen, zodat mijn afspraak niet voor niets komt indien ik werkelijk afwezig ben.” Peter Wonder, COO/CIO bij Equens, wil met dit voorbeeld uitleggen waar business continuity om draait. “Van de andere kant, ga ik nu alvast al mijn vrienden uitnodigen voor een groot feest omdat ik een lot heb van de loterij van volgende week? Nee dus, en daar zit het verschil. Zaken kunnen gebeuren, maar je moet vooraf inschatten wat de waarschijnlijkheid is dat het gebeurt.”

In het kort is business continuity (BC) de manier waarop bedrijven de continuïteit van de bedrijfsvoering garanderen op het moment dat er calamiteiten zijn. In eerdere blogs is dit thema al eerder beschreven: Leon Strous vertelde over het belang van BC bij vitale sectoren, Erik van de Crommenacker ging dieper in op de kansen van BC en Peter Dona beschreef het menselijke aspect. Peter Wonder zoomt wat dieper in op de achterliggende processen: wat is er voor nodig dat de werknemers en de leiding weten wat ze moeten doen als de dienstverlening stil komt te liggen? “De continue dienstverlening naar klanten toe is cruciaal. Als we dat perfect doen, is er geen business continuity management nodig. Maar al ben je nog zo goed georganiseerd, er kan altijd wat gebeuren waardoor de continuïteit verstoort.” Lees meer

Vier manieren waarop banken de innovatie-inhaalslag willen maken

banking innovationNiets is zo frustrerend als de concurrentie links en voorbij te zien schieten, terwijl je lang een voorsprong hebt gehad. Het is een situatie waar veel banken wereldwijd momenteel verkeren, vooral nu de nieuwe PSD2-wetgeving het voor externe partijen eenvoudiger maakt om financiële diensten te verlenen. Deze nieuwe en snelle spelers treden het domein binnen dat voorheen uitsluitend voorbehouden was aan traditionele financiële instellingen. Hoe proberen banken aan te haken om uiteindelijk weer mee te doen aan kop?

Het is voor banken een uitdaging om constant aan te haken op óf voorop lopen in de voortschrijdende digitalisering. Voor jonge innovators is dat vaak eenvoudiger, vooral omdat zij zich richten op een specifieke dienstverlening. Waar banken goed zijn in de volledige financiële dienstverlening en profiteren van het vertrouwen van consument in het beheren van geld, excelleren de zogeheten fintechs juist in een specifiek onderdeel van die dienstverlening met specifieke technologie. Lees meer