*

Cash knokt voor kansen in digitale wereld

atmHet is precies veertig jaar geleden dat de pinautomaat zijn entree maakte in Nederland. Maar hoeveel verjaardagen gaat de machine nog meemaken? Cashbetalingen leggen het vandaag de dag af tegen pintransacties. In 2015 is die weegschaal omgeslagen in het voordeel van de pinbetalingen. En in het tweede kwartaal van 2016 is er 962 miljoen keer gepind, tegenover 372 miljoen keer in diezelfde periode in 2006. Het geeft de enorme groei van digitale betalingen aan. Cash moet ondertussen knokken voor zijn kansen.

Uit cijfers van de Nederlandsche Bank blijkt dat er ook minder geld is opgenomen sinds 2006. Waar dat tien jaar geleden nog 124 miljoen keer gebeurde in het tweede kwartaal, is dat dit jaar ‘slechts’ 86 miljoen keer gebeurd in diezelfde periode. Nederlanders dragen dus minder cash op zak dan voorheen. Dat blijkt ook uit het aantal bankkantoren, dat in tien jaar tijd is gedaald van 3.345 naar 1.708. Lees meer

Digitale wallet afhankelijk van loyaliteitsprogramma’s

De digitale wallet staat in Nederland nog altijd in de kinderschoenen, terwijl we al jaren wachten op een doorbraak. Toch verwachten zowel de overheid als het bedrijfsleven veel van de technologie. Om tot volledige wasdom te komen, moet er echter een brug worden geslagen tussen ‘leuk idee’ en ‘geslaagd idee’. En loyaliteitsprogramma’s, zo wijst onderzoek uit, kunnen die brug vormen.

Op dit moment ‘zijn de barrières voor consumenten en MKB in Nederland nog te groot om massaal naar digital wallet technologie over te stappen’, zo staat er in een recent onderzoek van Accenture en de overheid. Die barrières worden volgens de onderzoekers onder meer gecreëerd door een gebrek aan vertrouwen in de technologie. De adoptie wordt daarnaast bemoeilijkt, doordat veel kassasystemen contactloze betalingen simpelweg nog niet ondersteunen. Er gloort echter hoop. ‘De competitieve positie van Google en Apple in de smartphonemarkt kan voor een snelle adoptie van digital wallets zorgen’, schrijven de onderzoekers. Lees meer

PSD2 is een kans voor de betaalwereld om samen te werken

Jaarcongres Betaalvereniging Nederland. Piet Mallekoote

Het mag geen verrassing heten dat de betaalwereld als zeer dynamisch kan worden bestempeld. In zijn vorige blog stond directeur Piet Mallekoote (foto) van Betaalvereniging Nederland vooral stil bij ontwikkelingen van iDEAL, (digitaal) Incassomachtigen, iDIN, het gebruik van contant geld, Retourpinnen en Instant Payments. 

Naast de bovengenoemde ontwikkelingen noemt Mallekoote de invoering van de Payment Services Directive 2 (PSD2) als één van de belangrijkste toekomstige ontwikkelingen in de betaalsector. Dat is de Europese wet- en regelgeving die banken ertoe verplicht de betaalrekeningen van hun klanten open te stellen voor Third Party Payment Service Providers (TPP’s), mits consumenten daar toestemming voor geven. Dit zijn bijvoorbeeld fintech-bedrijven die gebruik willen maken van de infrastructuur van banken om diensten te leveren aan consumenten. Lees meer

Toezichthouders financiële markt staan steeds meer open voor innovatie en concurrentie

Payment MethodsMeer ruimte voor nieuwkomers in de financiële sector, zodat innovatie en concurrentie toeneemt. Dat is in het kort waarom De Nederlandsche bank (DNB) en Autoriteit Financiële Markten (AFM) begin deze maand gezamenlijk een zogenoemde innovatiehub in het leven hebben geroepen. Ook de Autoriteit Consument & Markt (ACM) doet een duit in het zakje met de recente publicatie ‘Fintech en concurrentie’. De waakhond wil fintechbedrijven zo goed mogelijk ondersteunen om te innoveren en vraagt zich in de publicatie af hoe de effectieve concurrentie in de financiële sector kan worden vergroot.

Innovatie en concurrentie in de financiële sector is een veelbesproken onderwerp en het is dus geen verrassing dat alle partijen nu met een dergelijke bekendmaking komen. Vooral omdat de introductie van PSD2 in 2018 steeds dichterbij komt en er nieuwe richtlijnen gelden voor de financiële wereld. Een belangrijk onderdeel van deze nieuwe regels is dat banken derde partijen (die gecertificeerd zijn) toegang geven tot betaalrekeningen (XS2A). Er komt dus meer ruimte voor concurrentie en innovatieve betaaldiensten.   Lees meer

De betaalwereld blijft zoeken naar innovatie en efficiëntie

Piet MallekooteBetalen met je mobiel, contactloos betalen, retourpinnen, betalingen die binnen enkele seconden plaatsvinden en fintech-bedrijven die zich melden op de betaalmarkt. Het zijn enkele belangrijke ontwikkelingen in de dynamische wereld van betalingen waar veel marktpartijen zich mee bezig houden. Om niet te veel fragmentatie in de markt te krijgen, maakt Betaalvereniging Nederland als overkoepelend orgaan zich sterk voor samenwerkingsverbanden tussen de diverse partijen. “De uitdaging is om iedereen erbij te betrekken”, legt directeur Piet Mallekoote (foto) van Betaalvereniging Nederland uit. “Daarom zijn we ook erg blij dat een aantal fintech-bedrijven onlangs lid is geworden, dat is goed voor het collectief.”

De Betaalvereniging Nederland heeft bijna zestig leden die zich gezamenlijk sterk maken voor een optimaal effectief, veilig, betrouwbaar en efficiënt betalingsverkeer. De vereniging heeft onlangs haar jaarverslag gepubliceerd, waarin wordt stilgestaan bij de belangrijkste ontwikkelingen binnen het betalingsverkeer. Een wereld die volgens Mallekoote momenteel kan worden bestempeld als zeer ‘dynamisch’. “De dynamiek in de betalingsverkeerwereld heeft de laatste jaren enorm doorgezet. De nieuwe economie kent nieuwe spelers en dat heeft ook zijn invloed op banken en hun dienstverlening”, vertelt hij over de innovaties binnen de betaalsector. Lees meer

Samenwerken aan de blockchain op de blockchaincampus

Willem VermeendEen speciale campus waar banken, fintechs en andere marktpartijen onder één dak kunnen samenwerken aan de ontwikkeling van de blockchain, de technologie achter onder meer de Bitcoin. Dat is bedoeling van de campus die begin september wordt gerealiseerd op een nog onbekende locatie in Nederland. De plannen voor een blockchaincampus zijn gepresenteerd tijdens het recente financieel congres ‘FinTech meets the regulators’ van De Nederlandsche Bank (DNB) en Holland Fintech, waarbij oud-minister Willem Vermeend (foto) de kar trekt als fintech-ambassadeur. De conferentie was gericht op een dialoog tussen toezichthouders en op betalingsverkeer gerichte bedrijven in de fintech-sector, waarbij innovatie een belangrijk thema was en de blockchain als voorbeeld gold.

De blockchain is de datastructuur achter het bitcoinnetwerk en dient als soort grootboek, waarin alle transacties worden bijgehouden en geverifieerd. Het is een open log-bestand waarop nieuwe diensten kunnen worden ontwikkeld. Een voorbeeld van een dienst is de Bitcoin, de virtuele munteenheid waarmee kan worden betaald. Er is echter nog veel meer mogelijk; de onderliggende bouwstenen en principes van deze technologie kunnen worden toegepast op iedere situatie, waar activa, informatie of middelen veilig van eigenaar moeten wisselen. Dat kan leiden tot toepassingen van cryptocurrency technologie buiten het domein van financiële diensten, zoals loyaliteitsprogramma’s, digitale facturen, digitale identiteitsprocessen, slimme contracten of autorisatie van verbonden apparaten in het Internet of Things. Lees meer

De betaalindustrie moet de kloof dichten tussen gebruiksgemak en betaalmogelijkheden

mobilepayment-300x187Ook als je nummer één bent, moet je denken als nummer twee. Marktleiders kunnen niet op hun lauweren rusten, omdat ze dan hun koppositie snel kunnen verliezen. Dat geldt ook voor bedrijven in de betaalsector: marktleiders moeten blijven innoveren om het grootste marktaandeel te behouden en relevant te blijven. We zien dat er verschillende bedrijfsmodellen ontstaan: bedrijven richten zich op betalingen of op de gebruikservaring. Wat is voor financiële bedrijven de beste strategie om relevant te zijn en te blijven in een tijd van snelle digitalisering?

Lees meer

Pinpas wint strijd om de kassa

KassaVoor het eerst sinds de introductie van de pinpas zijn er in Nederland meer pintransacties verricht dan dat er met contant geld is betaald. Dat blijkt uit onderzoek dat De Nederlandsche Bank en Betaalvereniging Nederland. De Nederlandse consument heeft tussen 2014 en 2015 voor de helft van alle producten een pinpas gebruikt.

Hoewel de pinbetaling het vooralsnog van contant geld heeft gewonnen, is het geslagen gat niet groot. Voor 49,5 procent van de betalingen werd er nog steeds cash gebruikt. Het aantal contante betalingen is gedaald van 3,44 miljard naar 3,19 en daarmee daalde ook de waarde van deze transacties; van 42 miljard naar 40 miljard euro. Tegelijkertijd is het aantal pinbetalingen gestegen van 2,91 miljard naar 3,23 miljard transacties, met een totale waarde die van 89 miljard naar 93 miljard euro is gegroeid. Lees meer

DNB staat positief tegenover innovatie, maar waarschuwt voor de risico’s

Innovatie in betaalsectorHoewel innovaties kunnen zorgen voor betere producten en diensten in de financiële sector, is het volgens De Nederlandsche Bank ook belangrijk om stil te staan bij de risico’s die innovaties met zich meedragen. Vooral de snelheid waarmee innovaties worden doorgevoerd, kunnen ervoor zorgen dat de continuïteit van bestaande partijen in gevaar komt. Dat staat in het halfjaarlijkse Overzicht Financiële Stabiliteit (OFS) dat recentelijk is gepubliceerd.

Het rapport beschrijft systeemrisico’s die groepen instellingen of hele sectoren kunnen raken en het Nederlandse financiële stelsel en uiteindelijk ook de reële economie kunnen ontwrichten. Het OFS bevat geen voorspellingen, maar analyseert scenario’s. DNB waakt namelijk over de financiële stabiliteit in Nederland, dat is een taak die in de Bankwet is verankerd. Het vroegtijdig opsporen van systeemrisico’s is een belangrijk onderdeel van DNB’s financiële stabiliteitstaak. Lees meer

Internetfraude schreeuwt om Europese wetgeving

meldpunt_internetoplichting_Het is een onmogelijke opgave om een cijfer te hangen aan de totale kosten van fraude in e-commerce. Op basis van onderzoek onder consumenten becijferde het Engelse Office of National Statistics (de Britse tegenhanger van het Centraal Bureau voor de Statistiek) onlangs dat er jaarlijks zo’n 5,1 miljoen gevallen van internetfraude plaatsvinden in het Verenigd Koninkrijk. Dit is aanzienlijk hoger dan het officiële cijfer van de Engelse politie; blijkbaar worden lang niet alle gevallen van fraude gemeld.

In Nederland is dat niet anders. Dat is ook niet vreemd, want internetfraude is geen lokaal probleem. Maar het wordt wel zo gezien door de wetgevende instanties en precies daar zit het grote probleem. Lees meer